Правительство "Грузинской мечты" совместно с фондом "Карту" Бидзины Иванишвили анонсировало значительную кредитную индульгенцию для 600 тысяч граждан Грузии. СОВА решила выяснить, какие последствия эта инициатива может иметь для экономики страны. Георгий Кепуладзе, руководитель неправительственной организации "Общество и банки", высказал мнение, что от этого не будет никакой пользы.
Какова степень реальности реализации совместной инициативы между правительством и фондом «Карту»?
— Эта ситуация выглядит реалистично, поскольку речь идет о транзакциях между финансовыми учреждениями. Судя по всему, сделка уже состоялась, и фонд «Карту» осведомлён о стоимости портфеля списанных долгов, приобретенного у финансовых организаций. Тем не менее, я сомневаюсь, что сумма составляет полтора миллиона лари; скорее всего, она значительно ниже. Также я уверен, что так называемая амнистия не затронула 600 тысяч людей. По моим оценкам, их количество намного меньше. Данная инициатива больше связана с политикой и предвыборными пиар-технологиями, чем с экономикой и финансами. Хотя освобождение некоторых людей от долгов — это положительный шаг, вряд ли эта мера окажет значительное влияние на экономику. В итоге должники не начнут активнее работать, и я считаю, что ожидания роста экономики Грузии от этой инициативы сильно преувеличены.
- Когда вы утверждаете, что число людей может быть меньшим, а также сумма портфеля, на каком основании вы это говорите?
Цифра в 600 тысяч человек была получена из негативной базы данных Creditinfo, где фиксируются лица с задолженностью свыше 2000 лари. Это первый уровень фильтрации. Второй уровень подразумевает, что недобросовестные плательщики остаются в «черном списке» на срок в пять лет, даже после погашения долга. Кроме того, в общем списке присутствуют и другие виды кредитов. Что касается суммы в 1,5 миллиарда, власти упомянули о штрафах и социальной ответственности компаний. Можно предположить, что финансовые учреждения решили отказаться от штрафных санкций, что является проявлением их социальной ответственности. Я считаю, что эта сумма составит значительную долю портфеля. При этом стоит отметить, что списанные безнадежные долги продаются по ценам, значительно ниже их реальной стоимости.
Какую выгоду может извлечь фонд «Карту» от этой инициативы, помимо голосов, полученных в поддержку «Грузинской мечты»?
Фонд «Карту» функционирует как благотворительная организация. В связи с этим в данной инициативе проявляются политические интересы его основателя, Бидзины Иванишвили (прим. СОВЫ), а не экономические. Невозможно говорить об экономической заинтересованности в погашении долгов других, особенно для учреждения, занимающегося финансовыми вопросами.
Сообщается, что компания по онлайн-займам «Vivus» приняла решение не участвовать в данной инициативе. У вас есть данные о количестве людей, находящихся в «черном списке» этой компании?
Если уделить внимание динамике увеличения числа записей в Creditinfo, можно заметить следующую закономерность: количество записей начало расти с 2013-2014 годов, когда на рынке стали активно работать компании, предоставляющие онлайн займы. Эти организации предлагают кредиты без проверки кредитной истории и подтверждения доходов. Значительная часть рынка принадлежала лидеру данного сегмента — компании «Vivus». Однако, похоже, что руководство этой компании сочло данную стратегию невыгодной и приняло решение отказаться от нее. Важно отметить, что для других финансовых учреждений, в отличие от «Vivus», такая сделка могла бы оказаться прибыльной, поскольку банки, как правило, продают проблемные портфели по значительно более низким ценам, чем их реальная рыночная стоимость.
Этот шаг может привести к снижению мотивации у других заемщиков и вызвать у них желание уклониться от уплаты долгов. Возможно, некоторые из них начнут ждать, когда какая-то политическая сила возьмет на себя ответственность за их выплаты. Мы регулярно слышим аналогичные обещания от различных политических партий, которые гарантируют списание долгов или оплату кредитов за своих избирателей. Так, в 2012 году «Грузинская мечта» заявляла о поддержке тех, кто не смог выплачивать ипотеку, а также обещала кредиты с нулевым процентом. Эти темы становятся особенно актуальными в преддверии выборов, и практически ни одна политическая сила не стесняется использовать такую тактику.
Также стоит отметить, что данный вопрос касается множества людей, однако с точки зрения объема портфеля, эта сумма не имеет особого значения для экономики Грузии. Иными словами, это просто значительная группа избирателей.
Конечно!
