США ввели второй пакет экономических санкций против России в ответ на российскую военную операцию на Украине. Под санкции попали не только государственные банки, но и частные, — им ограничили выход на рынок капитала США. Отключение России от SWIFT остается «одним из вариантов».
США называются введение в четверг вечером санкции против России беспрецедентными. В списке оказались крупнейшие российские госбанки — ВТБ, «Сбер», Газпромбанк, и несколько частных — Совкомбанк и МКБ. Ограничения также распространяются на 90 «дочек» банков, в том числе работающих за рубежом.
Президент США Джо Байден объявил о втором за неделю пакете санкций против России из-за ее вторжения на территорию Украины. Первый пакет, принятый после признания Россией самопровозглашенных Донецкой и Луганской республик, оценивался скорее как умеренный, второй пакет включал в себя гораздо более жесткие санкции.
Джо Байден заявил, что эти меры превосходят по влиянию отключение России от SWIFT и подорвут способности России финансировать и наращивать свои вооруженные силы. Действия нацелены на почти 80 процентов всех банковских активов в России и окажут глубокое и долгосрочное влияние на российскую экономику и финансовую систему, говорилось в сообщении Минфина США.
Би-би-си разбиралась, что это за санкции и чем они обернутся для россиян.
Что это за санкции?
Санкции против госбанков являются самыми чувствительными из всех объявленных мер, говорят экономисты. В список попали «Сбер», ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
США добавили «Сбер» в так называемый список CAPTA (The Correspondent Account of Payable-Through Account Sanctions List). Джо Байден отметил, что этот банк хранит треть всех финансовых активов России.
Попадание в этом список значит, что все американские финансовые институты должны закрыть любые корреспондентские счета Сбербанка в течение месяца и отклонять любые транзакции с участием банка. Все эти ограничения начнут действовать 26 марта. Но при этом попадание в список CAPTA не приведет к полной блокировке всех активов и счетов Сбербанка.
ВТБ попал под более жесткие санкции. Банк внесли в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). Это более серьезные ограничения, которые предполагают блокировку активов банка в США, запрет на долларовые платежи, запрет на транзакции с американскими контрагентами. Законодательством США предусмотрены санкции за взаимодействие с банком из списка SDN.
ВТБ принадлежит почти 20% банковских активов в России, а контрольный пакет акций находится у государства. «Это перережет важнейшую артерию российской финансовой системы», — заявили в американском минфине.
В список SDN включили также Совкомбанк (первый частный банк, попавший под такие жесткие санкции), а также «ФК Открытие» и Новикомбанк. С ними тоже запрещены любые транзакции. Минфин США объясняет попадание Совкомбанка под санкции тем, что правительство России считает его «важным для системы финансовым учреждением».
Новикомбанк оказался под санкциями за работу в российском оборонном секторе и госкопорацией «Ростех», «Открытие» — за действия в интересах правительства России, говорится в заявлении Минфина США.
«Альфа-Банк», Московский Кредитный Банк, Газпромбанк и Россельхозбанк попали под секторальные санкции США, которые предполагают запрет для американских граждан и компаний на покупку новых акций и долгосрочных обязательств. «Альфу» и МКБ включили в санкционные списки просто потому, что они являются четвертым и шестым по величине финансовыми учреждениями в России.
- «Пережить беду и не сойти с ума». Чего ждет российский бизнес после нападения России на Украину
- Россияне массово снимают деньги со счетов. В банкоматах кончаются доллары и евро
Что изменится для клиентов банков?
«Мы должны исходить из простого правила: деньги клиентов будут сохранны, но некоторые операции перестанут быть доступны», — говорит главный экономист инвесткомпании «Ренессанс Капитал» по России и СНГ Софья Донец.
В пятницу Центробанк заявил, что клиенты банков из списка SDN (ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк и «Открытие») не смогут расплачиваться картами этих банков за границей и использовать их для оплаты услуг в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, которые зарегистрированы в странах, поддерживающих санкции. Также карты не удастся подключить к ApplePay и GooglePay.
На территории России все карты этих банков будут продолжать работать без ограничений, уточнили в ЦБ.
В ВТБ подтвердили это и уже порекомендовали клиентам, которые сейчас находятся за рубежом, снять наличные или расплачиваться картами другого банка. При этом в ВТБ заверили, что санкции никак не отразятся на счетах и вкладах, в том числе в долларах и евро.
Клиентов «Сбера» в отличие от тех банков, которые попали в список SDN, не коснутся ограничения на использование карт Visa и MasterCard.
В Сбербанке в пятницу сообщили, что работа продолжается в обычном режиме: клиентам физическим и юридическим лицам доступны их средства в полном объеме, в том числе обмен валюты и валютные переводы. В «Сбере» при этом отметили, что они изучают ограничения по работе с зарубежными коррсчетами, которые возникнут с конца марта. Клиентам банков из списка SDN придется закрыть также брокерские счета, к которым привязаны иностранные активы.
Приложения ВТБ и других банков, попавших в список SDN, скорее всего, вскоре будут удалены из AppStore. Это приведет к очень сильной потере значимого конкурентного преимущества самого банка, говорит аналитик одного из российских инвестбанков.
22 февраля США в список SDN включили «Промсвязьбанка», финансирующего российский оборонно-промышленный комплекс. На следующий день Apple убрала приложения банка из AppStore.
Как на санкции реагируют банки?
В ВТБ назвали санкции политически мотивированными и антироссийскими. «Санкции для нас — реальность последних нескольких лет. У нас было время извлечь уроки и подготовиться к самому жесткому сценарию», — говорится в пресс-релизе банка.
Санкции против ВТБ ввели также Великобритания и Канада. Перед попаданием под американские санкции ВТБ успеть снизить долю акций в Почта Банке до менее 50% и передал контрольный пакет в ФК «Динамо».
На следующий день после заявления Байдена ВТБ также снизил долю акций в компании «Деметра-Холдинг». Таким образом банк пытается обезопасить эти компании от санкционных рисков.
Сотрудник Сбербанка сказал Би-би-си, что в банке относятся к американским санкциям, как к «мягким». После закрытия коррсчетов в США в банке планируют искать новых контрагентов. «Из-за этого, скорее всего, вырастут комиссии по зарубежным операциям», — сказал собеседник Би-би-си.
Собеседник, близкий к Газпромбанку, отметил, что из-за американских санкций угрозы стабильности в банке не чувствуют. При этом бизнес может даже увеличиться из-за блокирующих санкций против ВТБ, предполагают в банке.
Действительно из ВТБ может уйти большое количество клиентов, которые проводят валютные операции в банке, и корпоративных клиентов с международными расчетами, но их долю сейчас оценивать сложно, говорит Софья Донец из «Реннесанс Капитала».
При этом не исключено, что против Газпромбанка и других банков из секторального списка санкции могут быть ужесточены. «Мы можем говорить о расширении санкций, учитывая положение дел на Украине. А если банк находится под одним видом санкций, это значит он на очереди на другой вид санкций», — говорит Донец.
Ждать ли новых санкций?
Ждать как минимум от Евросоюза, который уже анонсировал новый пакет санкций против России. Ограничения коснутся нефтяного рынка, объявила глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.
В пятницу вечером канцела Австрии сообщил. что Европейский союз согласовал «самые жесткие в истории» санкции против России, которые затронут персонально президента Владимира Путина и Сергея Лаврова. Одна из мер новых санкций — запрет на поставки запчастей для воздушных судов в Россию. Евросоюз также согласовал заморозку счетов Путина и Лаврова, но запрет на въезд в Европу для них вводить не будут.
В том случае, если США пойдут по еще более радикальному сценарию — введут санкции против российских энергетических компаний и отключат Россию от SWIFT, экономике будет тяжелее. Аналитики Capital Economics прогнозируют сокращение ВВП России на 5%, падение рубля до 100 рублей за доллар.
